В режиме online

В последние месяцы из-за пандемии коронавируса деловая активность, а вместе с ней и покупательская способность населения снизились до рекордных показателей. По данным аналитиков, индекс RSBI* опустился с 52 до 38,5 пунктов. Тем не менее, банки, которые сегодня являются одними из наиболее гибких и клиентоориентированных институтов, мгновенно перестраиваются «на новые рельсы». Многие финансовые продукты и услуги в кризис лишь совершенствуются. Рассмотрим, что конкретно изменилось, на примере одного из крупнейших банков страны — ПСБ.

И врач, и юрист, и кадровик: консультации online

В условиях пандемии уровень тревожности людей за здоровье, финансовое благополучие и трудоустройство значительно вырос. Тем временем лично посетить нужного специалиста и получить грамотные консультации в условиях самоизоляции стало труднее. Важно, чтобы в сложной ситуации под рукой всегда был номер специалиста-профессионала, с которым можно посоветоваться в любое время дня и ночи по разным задачам.

Недавно ПСБ запустил круглосуточный онлайн-сервис помощи «Антивирус», включающий как раз юридические и телемедицинские услуги, а также психологические консультации по вопросам, связанным с коронавирусной инфекцией. Кроме того, программа предусматривает помощь в составлении резюме и даже размещении его на площадках по поиску работы, а также в мониторинге вакансий.

Оформить такую услугу можно как в офисе банка, так и через личный кабинет или мобильное приложение. Человеку выдается сертификат с номером телефона, по которому нужно позвонить и пройти авторизацию, назвав свои ФИО и номер сертификата, указать сферу, в которой необходимо получить экспертное мнение, после чего звонок переведут на нужного специалиста.

Кризис кризисом, а жилье стало доступнее

Необходимо признать, что в период пандемии ставки по ипотечным кредитам в банках снизились. Так, ПСБ установил 5,85% по ипотеке на весь период действия «Госпрограммы-2020», снизив максимальный порог по ставке на 0,65 п.п. от заявленных в госпрограмме максимальных 6,5% годовых. Госпрограмма по ипотеке создана в поддержку строительной отрасли, а потому речь идет о покупке квартир исключительно в новых домах.

Приобрести жилье под такую выгодную ставку предлагают вплоть до 1 ноября текущего года (срок заключения договора с банком). Достаточно иметь минимум 15% от стоимости жилья для первоначального взноса.

Правда, существуют ограничения по цене приобретаемой недвижимости. Так, для жителей регионов, в том числе Самарской области, квартира должна стоить не более 3 млн рублей.

Заявку может подать каждый официально трудоустроенный гражданин старше 21 года с общим стажем не менее одного года. Подтвердить свой доход достаточно справкой 2-НДФЛ либо выпиской с зарплатного счета. Банк предоставляет возможность получить выписку дистанционно.

Что касается «кризисной поддержки» людей, которые уже оформили ипотечные кредиты в банке, но пострадали от коронавируса (потеряли работу, ушли на больничный и т.п.), то у них есть возможность реструктурировать задолженность и оформить кредитные каникулы на срок до полугода. В самарском офисе ПСБ подчеркивают, что банк рассматривает все обращения заемщиков, пострадавших от коронавируса, решение принимается в индивидуальном порядке.

Просроченные карты действуют!

Также банки идут навстречу людям, оформившим потребительские кредиты и оказавшимся в сложной экономической ситуации. Кроме государственных и собственных банковских программ, о которых речь пойдет ниже, банк предлагает и другие «лайфхаки».

Так, автоматическая отсрочка оплаты кредита по обычной кредитной карте ПСБ может составить месяц. По истечении месяца клиент должен или возвратиться к стандартному графику платежей, или обратиться в банк за реструктуризацией.

При этом на текущий момент сохраняется возможность полноценного использования кредитных и дебетовых карт с истекшим сроком действия для клиентов, которые из-за введения режима самоизоляции не успели получить карту, перевыпущенную на новый срок.

Интересно, что для держателей зарплатных карт банк предлагает особые льготы по кредитам. Во-первых, заём можно получить без посещения офиса, а во-вторых, ставка по кредиту, оформленному в режиме online, автоматически снижена на 0,5%.

… Как и паспорта

Еще одно решение, которое внедрил ПСБ, — не блокировать операции клиентов, достигших возраста замены паспорта в период с 1 марта по 1 июля и не успевших получить новый документ на самоизоляции.

«Льготный период» для такой категории граждан продлевается вплоть до 30 сентября. Именно до этой даты клиенту необходимо принести новый документ, удостоверяющий личность, в любое отделение банка, чтобы обновить данные в системах.

Комиссий больше нет

Вплоть до 1 июля в банке действует «бескомиссионный» период на денежные переводы по номеру телефона. Люди могут бесплатно перечислять друг другу деньги со счета дебетовой карты через «Систему быстрых платежей». Ограничений по количеству и сумме переводов нет.

Как поясняют в банке, льготная мера нацелена на то, чтобы жители регионов могли помочь друг другу материально, если этого требует ситуация.

Рука помощи для предпринимателей

Начиная с апреля как для частных лиц, так и для индивидуальных предпринимателей государством и банками одобрено несколько механизмов кредитных каникул и реструктуризации долгов.

Например, в России действует новый закон, предусматривающий кредитные каникулы для граждан и индивидуальных предпринимателей при падении доходов более чем на 30%. Каникулы могут получить также предприятия малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей. Важно, что в льготный период банки не смогут начислять пени и штрафы.

Кредитные каникулы можно оформить дистанционно — без бумаг, по копиям документов. Сканы или фотографии достаточно отправить на электронную почту банка. Заемщик может выбрать любой вариант отсрочки: либо полностью поставить кредит «на паузу», либо приостановить платежи по основному долгу, но продолжить гасить проценты.

На восстановление бизнеса

С учетом того, что российские предприятия постепенно начинают выходить из карантина и включаются в работу, с 1 июня банки открыли прием заявок на льготные кредиты на возобновление деятельности компаний по государственной программе поддержки предпринимательства.

Сумма кредита не может превышать 2 МРОТ на каждого сотрудника, а льготная ставка составляет 2%. Получить такой кредит смогут предприятия из наиболее пострадавших отраслей.

Это сфера туристического и гостиничного бизнеса; фирмы, специализирующиеся на досуговых и спортивных мероприятиях; организации, предоставляющие услуги общественного питания; компании, оказывающие бытовые услуги населению; представители образовательной отрасли; организаторы конференций и выставок, а также компании авиационной отрасли, автоперевозок и аэропортовой деятельности.

При условии сохранения занятости сотрудников на уровне 90% с момента запуска программы до 1 апреля 2021 года вся сумма кредита и начисленные проценты для бизнесменов погашаются за счет субсидий государства.

Если же занятость работников сохранится на уровне 80%, то государство субсидирует лишь половину кредита. Оформить заявку на кредит в ПСБ по такой ставке можно полностью online, по трем документам, вплоть до 1 ноября текущего года.

«Полученное финансирование компании смогут направить, в том числе, на погашение ранее взятых льготных кредитов, выплату заработной платы и другую предпринимательскую деятельность», – резюмировала Елена Козеева, заместитель регионального директора по работе с малым бизнесом ОО «Самарский» ПСБ.

*Ежемесячное исследование настроений малого и среднего бизнеса, проводимое ПСБ совместно с «Опорой России»

Фото обложки — кадр из фильма «Маска»

Фото в тексте предоставлены ПСБ

На правах рекламы

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251 от 17.12.2014 г.

Следите за нашими публикациями в Telegram на канале «Другой город», ВКонтакте, Facebook и Instagram